Czym różnią się przelewy walutowe?

Przelew walutowy, zwłaszcza przy pierwszym podejściu, może wydawać się skomplikowany. Jaką opcję wybrać? Ile to kosztuje? Kiedy pieniądze dotrą na konto odbiorcy? Wybór odpowiedniej metody – SEPA czy SWIFT – wpływa nie tylko na czas realizacji, ale także na koszty związane z transferem. Poznaj różnice między nimi i zdecyduj, która opcja najlepiej odpowiada twoim potrzebom.

Przelew walutowy – jaki wybrać?

Rodzaj przelewu walutowego w dużej mierze zależy od tego, w jakiej walucie chcesz przesłać pieniądze oraz dokąd mają trafić.

SEPA – szybki i tani sposób na przelew w euro

SEPA (Single Euro Payments Area) to system płatności, który umożliwia szybkie i tanie przelewy w euro. Projekt SEPA, w pełni wdrożony w 2016 roku, obejmuje kraje Unii Europejskiej, a także Norwegię, Islandię, Lichtenstein i Szwajcarię.

Cechy charakterystyczne przelewów SEPA:

• Przelew możliwy wyłącznie w walucie EUR.
• Przelew nie jest obciążony kosztami banków pośredniczących, dzięki czemu odbiorca otrzymuje pełną kwotę.
• Czas realizacji to 1 dzień roboczy (opcja D+1).
• Konto odbiorcy musi być wyrażone w formacie IBAN, a bank odbiorcy musi posiadać kod BIC.
• Dotyczy ograniczonego obszaru – wykonanie przelewu SEPA możliwe jest pomiędzy bankami, które posiadają swoje siedziby w państwach członkowskich Unii Europejskiej oraz w Norwegii, Islandii, Lichtensteinie i Szwajcarii.

W ramach SEPA dostępna jest także opcja SEPA Instant, która umożliwia natychmiastowe przesyłanie środków. Przelew w euro SEPA Instant działa 24/7 przez cały rok, co oznacza, że pieniądze mogą dotrzeć do odbiorcy w ciągu kilku sekund, nawet w weekendy i święta. Maksymalna kwota takiego przelewu to 100 000 EUR. Jest to idealne rozwiązanie dla osób, które chcą mieć pewność, że przelew w euro zostanie zrealizowany błyskawicznie. Jednak nie wszyscy udostępniają tę opcję. Walutomat wprowadził ją jako pierwsza polska instytucja.

Jeśli chcesz zlecić przelew w euro, możesz przeczytać artykuł: „Jak szybko przelać euro na konto zagraniczne?”, w którym znajdziesz jeszcze więcej informacji.

SWIFT – uniwersalny sposób na przelewy międzynarodowe

Ze względu na ograniczenia projektu SEPA, które dotyczą jego zasięgu geograficznego oraz obsługiwanej waluty, przelewy międzynarodowe w systemie SWIFT wciąż pozostają często stosowanym rozwiązaniem. System SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) działa od 1973 roku i jest nadzorowany przez banki centralne zarówno w Stanach Zjednoczonych, Japonii jak i Europie. SWIFT spełnia charakter informacyjny, nie służy do księgowania przelewów, ale do informowania się o nich wzajemnie. Oznacza to, że banki, giełdy i inne instytucje finansowe używają tego systemu, aby poinformować się o transakcjach finansowych, dzięki czemu skraca się czas wykonywania zlecenia.

System ten umożliwia przesyłanie pieniędzy praktycznie do każdego kraju na świecie, w dowolnej walucie. W odróżnieniu od SEPA, przelewy SWIFT są bardziej złożone, ponieważ mogą angażować banki pośredniczące, co wydłuża termin dostarczenia pieniędzy i generuje dodatkowe koszty. Niekiedy konieczne jest również przewalutowanie przesyłanych środków. Taka operacja również podnosi całkowity koszt przelewu SWIFT. 

Cechy charakterystyczne przelewów SWIFT:

• Możliwość wysyłania środków w różnych walutach.
• Banki pośredniczące mogą generować dodatkowe koszty, co oznacza, że odbiorca może otrzymać kwotę pomniejszoną o te opłaty – jest to zależne od wybranej opcji kosztowej:
  • SHA – koszty dzielone są między nadawcę i odbiorcę.
  • OUR – wszystkie koszty ponosi zleceniodawca.
  • BEN – wszystkie koszty ponosi odbiorca.

Przelew SWIFT jest przydatny w przypadku transferów poza Europę. Przelew, zarówno z zagranicy na polskie konto walutowe, jak też przelew walutowy w drugą stronę może być czasochłonny i droższy ze względu na dodatkowe opłaty banków pośredniczących.

Koszty przelewów walutowych

Koszty przelewów międzynarodowych zależą od kilku czynników:

• Opcja kosztowa – SHA, OUR, BEN (więcej informacji powyżej).
• Waluta przelewu – np. przelewy w walucie euro w ramach SEPA są zazwyczaj tańsze niż SWIFT.
• Banki pośredniczące – w przypadku SWIFT banki pośredniczące mogą naliczać dodatkowe opłaty, co zmniejsza kwotę przekazaną do odbiorcy (jeśli wybierzesz SHA lub BEN).

Warto również pamiętać, że przewalutowanie środków może dodatkowo podnieść koszty, szczególnie w przypadku przelewów SWIFT, gdzie obowiązują różne kursy walutowe.

Ile idzie przelew walutowy?

Biorąc pod uwagę czas realizacji przelewu walutowego możemy wyróżnić

• Spot (D+2) – standardowy czas realizacji, przelew dociera do banku odbiorcy w ciągu 2 dni roboczych.
• Tomnext (D+1) – tryb pilny, przelew dociera do odbiorcy kolejnego dnia roboczego.
• Overnight (D+0) – tryb ekspresowy, środki są dostępne tego samego dnia.

Opcje Tomnext i Overnight wiążą się z dodatkowymi opłatami, które mogą znacząco podnieść koszt przelewu. Ponadto wpływ na to, ile idzie przelew walutowy, ma też wybrany trybi banki pośredniczące.

W innych artykułach wyjaśniliśmy, jak można najszybciej przesłać pieniądze – zarówno przelewem międzynarodowym, walutowym jak i złotówkowym. Planując transakcję, pamiętaj o tym, że przelewy w weekendy i święta trwają dłużej.

Dane potrzebne do wykonania przelewu międzynarodowego

Do poprawnego wykonania przelewu walutowego potrzebujesz:

• Numer rachunku odbiorcy w formacie IBAN (Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego) – obowiązkowy w większości krajów EOG.
• Kod BIC/SWIFT banku odbiorcy – niezbędny do identyfikacji banku, do którego ma trafić przelew.
• Pełne dane odbiorcy – imię i nazwisko oraz pełny adres odbiorcy.
• W przypadku krajów spoza EOG, które nie stosują formatu IBAN, używane są inne systemy numeracji kont. Upewnij się, że wprowadzone dane są poprawne. Brak pełnych danych może spowodować wydłużenie czasu realizacji takiego przelewu lub jego wstrzymanie czy zwrot.

Jak zrobić przelew walutowy?

Aby zrealizować przelew walutowy, postępuj zgodnie z poniższymi krokami:

• Zbierz potrzebne dane: imię i nazwisko oraz adres odbiorcy, numer IBAN i kod BIC banku odbiorcy.
• Podaj kwotę i walutę: upewnij się, że wybierasz odpowiednią walutę. Przykładowo, dla przelewów SEPA zawsze wybieraj euro.
• Wybierz tryb przelewu: zdecyduj, czy chcesz skorzystać z opcji standardowej (tańszej) czy przyspieszonej (droższej).
• Sprawdź tytuł przelewu: wprowadź bezpieczny i dokładny tytuł przelewu, aby uniknąć opóźnień związanych z identyfikacją płatności.

Przelew walutowy może być szybki i prosty, jeśli wybierzesz odpowiednią metodę. SEPA to idealne rozwiązanie dla przelewów w euro w obrębie Europy, ponieważ oferuje szybkie i tanie płatności. Natomiast SWIFT zapewnia większą elastyczność, jeśli chodzi o waluty i zasięg geograficzny, ale jest związany z wyższymi kosztami i dłuższym czasem realizacji. Pamiętaj, aby zebrać wszystkie potrzebne dane i wybrać odpowiednią opcję kosztową, by uniknąć niepotrzebnych opłat i opóźnień.
Pamiętaj, że przelew z konta walutowego na złotówkowe wymaga dodatkowego przewalutowania.

---

Przedstawione, w dystrybuowanych przez serwis raportach, poglądy, oceny i wnioski są wyrazem osobistych poglądów autorów i nie mają charakteru rekomendacji autora lub serwisu walutomat.pl do nabycia lub zbycia albo powstrzymania się od dokonania transakcji w odniesieniu do jakichkolwiek walut lub papierów wartościowych. Poglądy te jak i inne treści raportów nie stanowią „rekomendacji” lub „doradztwa” w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 o obrocie instrumentami finansowymi. Wyłączną odpowiedzialność za decyzje inwestycyjne, podjęte lub zaniechane na podstawie komentarza, raportu lub z wykorzystaniem wniosków w nim zawartych, ponosi inwestor. Autorzy serwisu są również właścicielem majątkowych praw autorskich do treści. Zabronione jest kopiowanie, przedrukowywanie, udostępnianie osobom trzecim i rozpowszechnianie treści w całości lub we fragmentach bez zgody autorów serwisu. Zgodę taką można uzyskać pisząc na adres kontakt@walutomat.pl.