Przelew natychmiastowy, czyli jak najszybciej przesłać pieniądze?

Jeśli chcesz błyskawicznie przesłać pieniądze, przelew natychmiastowy jest doskonałym wyborem. Obecnie istnieje wiele sposobów na szybkie transfery między bankami, zarówno w kraju, jak i za granicą. Dowiedz się więcej o przelewach ekspresowych, ile kosztują i jak działają międzynarodowe systemy płatności, takie jak SEPA i SWIFT.

Czym jest przelew natychmiastowy?

Przelew natychmiastowy to forma transferu, która pozwala na przesłanie środków w ciągu kilku minut, o ile bank odbiorcy obsługuje tego rodzaju transakcje. W Polsce najpopularniejszym systemem do realizacji takich przelewów jest Express ELIXIR, uruchomiony w czerwcu 2012 roku i obsługuje większość banków. Dzięki niemu pieniądze trafiają na konto odbiorcy zazwyczaj w ciągu 15 minut.

Przelewy natychmiastowe są dostępne przez całą dobę i umożliwiają przesyłanie pieniędzy w polskich złotych. Zastanawiasz się, czy przelew natychmiastowy dojdzie w weekend? Tak, system Express ELIXIR umożliwia realizację przelewów również w weekendy i dni świąteczne, co stanowi ogromną zaletę tego rozwiązania. Przeczytaj, jak działają przelewy w weekendy i święta, by dowiedzieć się więcej.

Ile kosztuje przelew natychmiastowy?

Koszt przelewu natychmiastowego zależy od banku, ale zazwyczaj wynosi od 0 zł do 10 zł. Jeśli zastanawiasz się, ile kosztuje przelew natychmiastowy, najlepiej sprawdzić taryfy opłat swojego banku, ponieważ opłaty mogą się różnić.

Ograniczenia i limity przelewów natychmiastowych

Chociaż przelewy natychmiastowe są niezwykle szybkie i wygodne, to istnieją pewne ograniczenia. Każdy bank może ustalać własne limity na przelew natychmiastowy, które mogą wynosić od kilkudziesięciu tysięcy złotych wzwyż. To oznacza, że możesz przesłać jednorazowo tylko określoną kwotę.

Jeśli musisz przelać szybko większą kwotę, niż wynosi limit w twoim banku, możesz skorzystać z wysokokwotowego przelewu SORBNET. W tym przypadku adresat otrzyma przelew tego samego dnia, ale jeśli zlecisz przelew do godziny granicznej – przeważnie jest to godzina 15. Jeśli zlecisz przelew SORBNET później, przelew może dotrzeć dopiero następnego dnia.

Jeżeli przelew natychmiastowy nie dotarł na konto odbiorcy, istnieje możliwość, że usługa była niedostępna w momencie jego realizacji. Dlatego zawsze warto skontaktować się z bankiem, aby wyjaśnić sytuację, jeśli masz wątpliwości, dlaczego przelew natychmiastowy nie doszedł.

W większości przypadków przelew natychmiastowy, po zatwierdzeniu, nie może być cofnięty, dlatego, jeśli zastanawiasz się, czy można cofnąć przelew natychmiastowy, odpowiedź brzmi: nie. Ważne jest więc, aby przed jego zleceniem dokładnie sprawdzić dane odbiorcy.

Jak szybko przelać pieniądze za granicę?

Jeśli chcesz wykonać przelew walutowy za pośrednictwem banku, masz do wyboru dwa główne systemy: SEPA i SWIFT.

Przelewy natychmiastowe w euro – SEPA Instant

Przelew SEPA (Single Euro Payment Area) to rozwiązanie, które umożliwia szybkie przesyłanie pieniędzy w euro na terenie Unii Europejskiej oraz kilku innych krajów (Islandia, Norwegia, Lichtenstein, Szwajcaria). Przelewy SEPA są relatywnie tanie, a ich koszt wynosi zazwyczaj od 0 zł do 10 zł. Co istotne, pieniądze trafiają na konto odbiorcy już następnego dnia roboczego.

Istnieje również system natychmiastowych przelewów w euro – SEPA Instant. Dzięki niemu środki trafiają do odbiorcy błyskawicznie, najczęściej poniżej 15 minut. Tutaj ograniczenie stanowi dostępność tej usługi w banku odbiorcy. Walutomat jest pierwszą polską instytucją, która wprowadziła tę usługę w swojej ofercie. Sprawdź, jak szybko przelać euro na konto zagraniczne.

Przelew SEPA można wykonać wyłącznie w euro, co oznacza, że dla przesyłania innych walut, takich jak dolary czy funty, konieczne będzie skorzystanie z systemu SWIFT.
Pamiętaj jednak, że aby przelew SEPA został poprawnie zrealizowany, musi spełniać określone wymogi, takie jak podanie numeru IBAN i SWIFT oraz opcja kosztowa SHA, czyli podział kosztów między nadawcą a odbiorcą.

Przelewy SWIFT

Jeżeli chcesz wysłać pieniądze poza obszar Unii Europejskiej lub w walucie innej niż euro, musisz skorzystać z systemu SWIFT. System SWIFT to globalna sieć, która umożliwia przesyłanie pieniędzy w niemal każdej walucie na całym świecie. Jednak, korzystając z systemu SWIFT, musisz liczyć się z wyższymi opłatami, które zależą od wybranej opcji kosztowej (OUR, SHA lub BEN). Jeśli zlecasz przelew SWIFT i wybierzesz opcję kosztową OUR, to bank oprócz standardowej prowizji pobierze również opłatę ryczałtową na poczet kosztów naliczanych przez banki pośredniczące.

Koszty przelewu SWIFT wzrosną również wtedy, gdy jako nadawca wybierzesz szybszą opcję realizacji. Standardowy wariant (Spot) przewiduje dostarczenie środków w trakcie trzech pełnych dni roboczych. Za dopłatą przelew SWIFT może dotrzeć do adresata w kolejnym dniu roboczym (opcja Tomnext), a nawet tego samego dnia (opcja Overnight). Dlatego na pytanie: Ile idzie przelew SWIFT?, odpowiedź brzmi: To zależy od wybranej opcji realizacji. Więcej o opcjach kosztowych i przelewach walutowych przeczytasz w: Czym różnią się przelewy walutowe?

Pamiętaj, że jeśli przelew SWIFT nie spełnia wszystkich wymagań, może zostać skierowany do realizacji z dodatkowym kosztem.