Jakie konto bankowe dla użytkownika Walutomatu?

Każda osoba korzystająca z Walutomatu prócz tradycyjnego konta złotówkowego musi posiadać również rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR), który jest prowadzony w walucie obcej. Brak dodatkowego ROR-u będzie skutkował automatycznym przewalutowaniem wpłacanych środków (po niekorzystnym kursie). Oferta odpowiednich rachunków walutowych jest dość bogata. Takie konta są oferowane przez większość czołowych banków. Z myślą o użytkownikach Walutomatu postanowiliśmy sprawdzić, które spośród dostępnych rachunków generują najniższe koszty prowadzenia i przelewów.

Zupełnie darmowe rachunki są prawdziwą rzadkością

Po przeanalizowaniu oferty krajowych banków okazuje się, że tylko wybrane rachunki walutowe nie są obciążane comiesięczną opłatą za prowadzenie. Siedem takich kont walutowych prezentujemy w poniższej tabeli. Do zestawienia nie trafiły rachunki z warunkową opłatą miesięczną. Takie konta proponuje m.in. Millennium Bank. Warto dodać, że trzy kolejne banki (Citibank, Credit Agricole oraz Deutsche Bank) oferują konta walutowe razem ze złotówkowym ROR-em, którego prowadzenie może być odpłatne. Takich rachunków również nie zakwalifikowaliśmy do porównania.

ZWRÓĆ UWAGĘ: Posiadacze niektórych kont walutowych będą musieli ponosić comiesięczne koszty prowadzenia rachunku.

Wszystkie prezentowane konta prócz zerowych kosztów prowadzenia zapewniają również:

• darmowe przelewy między rachunkami prowadzonymi przez ten sam bank (tzw. przelewy wewnętrzne)
• bezpłatne przyjmowanie przelewów zewnętrznych i wewnętrznych

Niestety w przypadku zlecania przelewów zewnętrznych sytuacja przedstawia się zupełnie inaczej. Za wysłanie waluty do innego krajowego banku bezwarunkowo nie zapłacą tylko klienci:

•  T-Mobile Usług Bankowych (dawny Alior Sync)
•  Meritum Banku (brak opłat za przelewy zewnętrzne dotyczy kont prowadzonych we frankach szwajcarskich)

W przypadku pozostałych banków wysokość opłaty lub prowizje za krajowy przelew wahają się od 5 zł do 200 zł. Tak duża rozbieżność jest związana z faktem, że dwa analizowane banki (BPS oraz mBank) naliczają opłaty uzależnione od przesyłanej kwoty.

ZWRÓĆ UWAGĘ: Koszty walutowych przelewów zewnętrznych mogą być wysokie. Należy unikać banków, które naliczają opłatę za przelew jako pewien procent przesyłanej kwoty.

O znaczeniu opłat za przelewy zewnętrzne można się przekonać, analizując wyniki zamieszczone w ostatniej kolumnie tabeli. Przedstawiają one miesięczny koszt użytkowania konta przez przykładowego klienta. Taka osoba w każdym miesiącu wykonuje trzy walutowe przelewy wewnętrzne (w obrębie banku) i dwa zewnętrzne (do innego banku). W kilku przypadkach klient mimo braku regularnej opłaty za prowadzenie konta musiałby zapłacić więcej niż 10 zł/m-c. Takie obciążenie finansowe wydaje się nieakceptowalne. W tym kontekście spore znaczenie ma fakt, że osoby wymieniające różne waluty potrzebują kilku oddzielnych rachunków. Każdy z nich musi być przeznaczony do przechowywania kwot wyrażonych w innych jednostkach pieniężnych (np. euro lub dolarach amerykańskich).    

ZWRÓĆ UWAGĘ: Osoba wymieniająca kilka walut przez Internet musi otworzyć oddzielne rachunki walutowe (każdy dla innej waluty).

*- tabela według danych z 18 września 2014 r.

**- Założenia: posiadacz konta w miesiącu wykonuje trzy przelewy wewnętrzne oraz dwa przelewy zewnętrzne do banku, który ma siedzibę na terytorium Polski (wszystkie przelewy mają wartość 1000 jednostek waluty rozliczeniowej), opłaty wyrażone w walucie przeliczono według kursu banków z 18 września 2014 r.

Źródło: opracowanie własne na podstawie stron internetowych banków

Komu przyda się karta do konta walutowego?

Osoby otwierające konto, które jest prowadzone w euro lub dolarze amerykańskim, mogą wnioskować o kartę debetową. Niekiedy jest ona domyślnie powiązana z rachunkiem. Taka karta pozwala m.in. na wykonywanie transakcji bezgotówkowych w obcej walucie i wypłacanie gotówki z zagranicznych bankomatów. Jej zalety mogą docenić głównie klienci banku, którzy często przebywają poza granicami kraju.

Osoby zakładające konto walutowe z kartą debetową powinny pamiętać o dodatkowych kosztach. Zdecydowana większość krajowych banków pobiera opłaty ze kartę dołączoną do konta walutowego. Po sprawdzeniu tabel opłat i prowizji okazuje się, że inne zasady stosuje tylko T-Mobile Usługi Bankowe (dawny Alior Sync). Klienci tej instytucji są bezwarunkowo zwolnieni z miesięcznej opłaty za kartę dołączoną do konta walutowego.

ZWRÓĆ UWAGĘ: Tylko jeden bank bezwarunkowo nie pobiera opłat za kartę debetową do konta walutowego. Taka karta jest użyteczna głównie dla osób, które często przebywają za granicą.

Zobacz także: Ile kosztuje wymiana w Walutomacie?