Przelew międzynarodowy – OUR czy SHA?

Przelew międzynarodowy stał się codziennością, co związane jest z rozwojem międzynarodowego biznesu i rosnącą liczbą transakcji prywatnych poza granicami kraju. Jednak koszty przelewu zagranicznego oraz wybór odpowiedniej opcji kosztowej mogą być mylące. Sprawdźmy więc, co to jest przelew OUR, jakie są koszty przelewu SHA i jaki jest najtańszy przelew zagraniczny.

Co to jest przelew międzynarodowy?

Przelew międzynarodowy to przelew wysyłany do banku zlokalizowanego w innym kraju, niezależnie od waluty, w której jest realizowany. Choć często utożsamia się go z przelewem walutowym, nie zawsze musi on być w obcej walucie. Przelew międzynarodowy może być zatem wykonany w walucie krajowej, jeśli rachunek odbiorcy znajduje się w banku za granicą.

Rodzaje przelewów międzynarodowych: SEPA i SWIFT

Wyróżniamy dwa główne systemy przelewów zagranicznych:

• Przelew SEPA (Single Euro Payments Area) – to standard przelewów w euro w ramach Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG). Jest tani i prosty, jednak ograniczony tylko do płatności w euro.
• Przelew SWIFT – używany przy przelewach w walutach innych niż euro, a także w transakcjach do krajów spoza EOG. Charakteryzuje się większą elastycznością, ale również wyższymi kosztami, zależnymi od opłat banków pośredniczących.

Te dwa systemy mają różne zastosowania, w zależności od waluty i kraju docelowego. Więcej o rodzajach tych przelewów znajdziesz w artykule: „Czym różnią się przelewy walutowe?”.

Kto ponosi koszty przelewu zagranicznego?

Przy kalkulacji kosztów przelewu zagranicznego istotna jest droga, jaką przelew przebywa. Wysłanie określonej kwoty nie gwarantuje, że dokładnie taka suma trafi na konto odbiorcy, ponieważ mogą po drodze pojawić się tzw. banki pośredniczące, które pobierają dodatkowe opłaty. Dotyczy to zarówno firm, jak i osób prywatnych – każdy nadawca musi liczyć się z tym, że ostateczne koszty przelewu zagranicznego mogą być trudne do przewidzenia. Aby lepiej kontrolować koszty, możesz wybrać jedną z trzech dostępnych opcji: SHA, OUR lub BEN, które różnią się tym, kto pokrywa opłaty związane z przelewem.

Przelew SHA

Opcja SHA (shared) jest najczęściej wybierana. W tym trybie nadawca płaci koszty swojego banku, a odbiorca pokrywa pozostałe opłaty, w tym koszty banków pośredniczących. W ramach EOG, zgodnie z regulacją PSD2, przelewy muszą być realizowane w tej opcji.

Przelew SEPA, realizowany zawsze w opcji SHA, gwarantuje, że cała kwota trafi na konto odbiorcy, a bank odbiorcy nie pobierze dodatkowych opłat dzięki unijnym regulacjom. Unijne prawo nakłada również na banki obowiązek naliczania za przelewy SEPA opłat nie wyższych niż za przelewy krajowe, co sprawia, że jest to korzystna opcja dla płatności w euro.

Przelew OUR

Opcja OUR oznacza, że nadawca pokrywa wszystkie koszty przelewu, zarówno swojego banku, jak i banków pośredniczących oraz banku odbiorcy. Jest to najdroższa opcja, ale daje pewność, że pełna kwota przelewu trafi na konto odbiorcy. Jest to szczególnie ważne w przypadku regulowania faktur zagranicznych, gdzie kontrahent wymaga otrzymania dokładnie ustalonej kwoty.

Zgodnie ze wspomnianymi wcześniej regulacjami PSD2, przelewy w opcji OUR na terenie EOG nie są już dostępne. Możesz stosować tę opcję jedynie przy przelewach poza EOG.

Przelew BEN

Opcja BEN jest rzadko wybierana. W tym przypadku to odbiorca ponosi wszystkie koszty, w tym opłaty banków pośredniczących. W efekcie odbiorca otrzyma kwotę pomniejszoną o wszystkie opłaty, co może być mniej korzystne dla niego, choć może obniżyć koszty dla nadawcy.

Ile kosztuje przelew międzynarodowy?

Koszty przelewu zagranicznego różnią się w zależności od banku, wybranej opcji kosztowej, waluty oraz czasu realizacji. Warto porównać oferty, aby znaleźć najkorzystniejszą opcję dla swoich potrzeb.

• Przelew SEPA – zapłacisz 0 zł (lub 1 zł, jeśli zrobisz ponad 5 przelewów w miesiącu) i prześlesz euro do 35 państw, a środki będą zaksięgowane do 1-2 dni roboczych.
• SEPA Instant – kosztuje 20 zł, działa natychmiast i jest dostępny 24/7 – to najlepsza opcja, jeśli chcesz szybko przesłać euro za granicę.
• Przelew SWIFT – kosztuje od 9 do 100 zł, w zależności od trybu realizacji, i trwa do 3 dni roboczych.

Na stronie Przelewy zagraniczne możesz sprawdzić, jaki będzie koszt przelewu w zależności od waluty, jaką chcesz wysłać i kraju docelowego.

Pamiętaj, że jeśli chcesz przesłać pieniądze szybko i tanio w euro, najlepszym rozwiązaniem jest SEPA. W przypadku innych walut pozostaje SWIFT, gdzie warto przemyśleć wybór opcji kosztowej. Jeśli jesteś przedsiębiorcą i opłacasz fakturę zagranicznego kontrahenta, wybierz opcję OUR. Masz wówczas pewność, że pełna kwota dotrze do odbiorcy bez żadnych potrąceń.