![Kredyt hipoteczny w euro – czy to się opłaca?](https://www.walutomat.pl/wp-content/uploads/2024/08/Kredyt_w_euro-400x237.jpg)
- pl
- en
- uk
- ru
Ranking kont walutowych w euro bez karty debetowej
Każdy użytkownik Walutomatu musi posiadać przynajmniej jeden rachunek w walucie. Posiadacze kredytów, którzy podpisali odpowiedni aneks do umowy, otrzymują bezpłatne konto walutowe od banku. W pozostałych przypadkach trzeba samodzielnie otworzyć rachunek walutowy. Większość klientów banku zwraca dużą uwagę na koszty prowadzenia takiego konta. Z myślą o nich porównaliśmy rachunki w euro. Prezentowany ranking jest szczególnie użyteczny dla osób, które nie potrzebują konta walutowego z kartą.
Koszty przelewów walutowych są głównym problemem
Poniższe zestawienie zawiera informacje na temat dziewięciu kont rozliczanych w europejskiej walucie. Każdy z prezentowanych rachunków może otworzyć również osoba nieposiadająca konta złotówkowego w tym samym banku. Takie rozwiązanie jest bardziej przyjazne dla klienta.
ZWRÓĆ UWAGĘ: Niektóre banki traktują konto walutowe jako nieodłączny dodatek do rachunku prowadzonego w złotym.
Roczny koszt dla klienta jest podstawą do uszeregowania porównywanych kont. Koszt został obliczony na podstawie danych z 2 maja 2015 r. Kalkulacje opierają się na następujących założeniach:
- posiadacz konta walutowego co miesiąc przelewa na swój rachunek 400 euro,
- na konto w miesiącu wpływają dwa przelewy europejskie (SEPA),
- średnie miesięczne saldo konta wynosi 200 euro,
- w miesiącu posiadacz rachunku wykonuje trzy przelewy SEPA (o wartości 100 euro każdy) za pośrednictwem systemu bankowości internetowej.
Przyjęte założenia odzwierciedlają np. sytuację osoby, która regularnie wykonuje zakupy w zagranicznych sklepach internetowych. Taki klient banku nie musi posiadać karty debetowej do płacenia online, ponieważ internetowi sprzedawcy akceptują również zwykłe przelewy lub płatności wykonane za pośrednictwem PayPala.
ZWRÓĆ UWAGĘ: Osoba kupująca w zagranicznych sklepach internetowych nie musi płacić kartą debetową lub kredytową. Sprzedawcy akceptują również przelewy jako formę płatności.
Po uwzględnieniu wszystkich przyjętych założeń okazuje się, że roczny koszt użytkowania konta w euro wynosi od 0 zł do 468 zł. Tak duże zróżnicowanie wyników jest związane z opłatami za przelewy SEPA. Warto zwrócić uwagę, że prowadzenie ośmiu analizowanych kont jest bezpłatne (w Millennium, PKO BP i BZ WBK po spełnieniu dodatkowych warunków). Dlatego koszt przelewów europejskich (SEPA) ma decydujący wpływ na końcowy wynik. W przypadku Banku SMART (miejsce 1) takie operacje są bezpłatne. Siedem innych banków inkasuje 5 zł lub 8 zł za każdy przelew SEPA wykonany poprzez bankowość internetową. W przypadku Pekao S.A. analogiczna stawka wynosi aż 9,90 zł. Pod względem kosztu prowadzenia konta najgorzej prezentuje się BZ WBK i PKO BP (patrz pozycja 6 i 7). Klienci tych banków zapłacą 5 zł za przyjęcie przelewu europejskiego.
ZWRÓĆ UWAGĘ: W większości banków za wykonanie jednego przelewu europejskiego (SEPA) trzeba zapłacić 5 zł – 8 zł.
Ranking kont walutowych w euro (bez karty debetowej)* |
||||
Miejsce
(według rosnącego kosztu użytkowania konta) |
Nazwa banku
Nazwa konta |
Miesięczna opłata za prowadzenie konta |
Koszt wykonania przelewu walutowego w systemie bankowości internetowej (SEPA/najtańszy przelew SWIFT) |
Roczny koszt użytkowania konta |
1. |
Bank SMART SMART Konto EU |
0 zł |
przelew w euro (SEPA) – 0 zł pozostałe przelewy – 1 EUR |
0 zł |
2.
|
T-Mobile Usługi Bankowe Konto walutowe |
0 zł |
przelew w euro (SEPA) – 0 zł/5 zł od 1 czerwca 2015 r. pozostałe przelewy – 30 zł |
165 zł |
3. |
Alior Bank Konto walutowe |
0 zł |
przelew w euro (SEPA) – 5 zł pozostałe przelewy – 30 zł |
180 zł |
3. |
mBank eMAX walutowy w euro |
0 zł |
przelew w euro (SEPA) – 5 zł pozostałe przelewy – 0,35% kwoty, od 20 zł do 200 zł |
180 zł |
3. |
ING Bank Śląski Rachunek walutowy |
0 zł |
przelew w euro (SEPA) – 5 zł pozostałe przelewy – 40 zł |
180 zł |
4. |
Millennium Bank Konto Walutowe |
0 zł (1 EUR/m-c jeśli konto nie zostało założone przez Millenet) |
przelew w euro (SEPA) – 5 zł pozostałe przelewy – 0,50% kwoty, od 20 zł do 125 zł |
180 zł + 12 EUR (228,40 zł według kursu NBP z 2 maja 2015 r.) |
5. |
Pekao S.A. Eurokonto Walutowe |
0,99 EUR/m-c |
przelew w euro (SEPA) – 9,9 zł pozostałe przelewy – 0,5% kwoty, od 30 zł do 250 zł |
356,4 zł + 11,88 EUR (404,32 zł według kursu NBP z 2 maja 2015 r.) |
6. |
BZ WBK Konto24 walutowe w EUR |
0 zł/m-c (2 euro, gdy saldo niższe od 20 euro) |
przelew w euro (SEPA) – 8 zł pozostałe przelewy – 0,2% kwoty, od 20 zł do 200 zł opłata za przyjęcie przelewu SEPA: 5 zł |
408 zł |
7. |
PKO BP Rachunek walutowy |
5 zł/m-c (0 zł dla posiadaczy rachunków PLATINIUM i ZŁOTE KONTO) |
przelew w euro (SEPA) – 8 zł pozostałe przelewy – 0,15% kwoty, od 25 zł do 130 zł opłata za przyjęcie przelewu SEPA: 5 zł |
468 zł |
*- Tabela opracowana według danych z 2 maja 2015 roku, uwzględniono konta walutowe niepowiązane z rachunkiem w PLN.
** – Koszt obliczony dla następujących założeń: miesięczne wpływy na konto to 400 euro, średnie miesięczne saldo konta wynosi 200 euro, klient w każdym miesiącu wykonuje trzy przelewy walutowe SEPA o wartości 100 euro (w systemie bankowości internetowej) i przyjmuje dwa przelewy SEPA.
Źródło: opracowanie własne na podstawie stron internetowych banków
Klient banku powinien unikać przelewów w systemie SWIFT
Warto zaznaczyć, że przykładowy posiadacz konta wykonuje znacznie tańsze przelewy europejskie (SEPA). Takie płatności są rozliczane tylko w euro. Można je wykonać, jeśli bank odbiorcy posiada siedzibę na terenie Jednolitego Europejskiego Obszaru Płatniczego. W skład wspomnianego obszaru wchodzą kraje członkowskie Unii Europejskiej oraz Islandia, Norwegia, Lichtenstein i Szwajcaria.
Przelewy w euro kierowane poza Jednolity Europejski Obszar Płatniczy, bank musi zrealizować w systemie SWIFT. Taki wariant znacznie podnosi koszty ponoszone przez klienta (patrz powyższe zestawienie). Gdyby przykładowy posiadacz konta w miesiącu wykonywał trzy przelewy SWIFT, to roczny koszt prowadzenia rachunku wyniósłby nawet 1000 zł – 1400 zł.
ZWRÓĆ UWAGĘ: Przelewy międzynarodowe w systemie SWIFT są kosztowne. Suma opłat i prowizji za takie operacje nierzadko przekracza nawet 50 zł.
Zobacz także: Jak można najszybciej przesłać pieniądze?
Przedstawione, w dystrybuowanych przez serwis raportach, poglądy, oceny i wnioski są wyrazem osobistych poglądów autorów i nie mają charakteru rekomendacji autora lub serwisu walutomat.pl do nabycia lub zbycia albo powstrzymania się od dokonania transakcji w odniesieniu do jakichkolwiek walut lub papierów wartościowych. Poglądy te jak i inne treści raportów nie stanowią „rekomendacji” lub „doradztwa” w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 o obrocie instrumentami finansowymi. Wyłączną odpowiedzialność za decyzje inwestycyjne, podjęte lub zaniechane na podstawie komentarza, raportu lub z wykorzystaniem wniosków w nim zawartych, ponosi inwestor. Autorzy serwisu są również właścicielem majątkowych praw autorskich do treści. Zabronione jest kopiowanie, przedrukowywanie, udostępnianie osobom trzecim i rozpowszechnianie treści w całości lub we fragmentach bez zgody autorów serwisu. Zgodę taką można uzyskać pisząc na adres kontakt@walutomat.pl.
Zobacz także
Kupon rabatowy dla nowych Klientów!
Wpisz swój email, a wyślemy Ci 50% kod rabatowy na
prowizję od pierwszej wymiany.
Odbierz maila!
Wysłaliśmy Ci maila z 50% kodem rabatowym na prowizję od pierwszej wymiany!
Kliknij w link w mailu i zarejestruj się aby wykorzystać zniżkę