Ranking kont walutowych w euro bez karty debetowej

Każdy użytkownik Walutomatu musi posiadać przynajmniej jeden rachunek w walucie. Posiadacze kredytów, którzy podpisali odpowiedni aneks do umowy, otrzymują bezpłatne konto walutowe od banku. W pozostałych przypadkach trzeba samodzielnie otworzyć rachunek walutowy. Większość klientów banku zwraca dużą uwagę na koszty prowadzenia takiego konta. Z myślą o nich porównaliśmy rachunki w euro. Prezentowany ranking jest szczególnie użyteczny dla osób, które nie potrzebują konta walutowego z kartą.

Koszty przelewów walutowych są głównym problemem

Poniższe zestawienie zawiera informacje na temat dziewięciu kont rozliczanych w europejskiej walucie. Każdy z prezentowanych rachunków może otworzyć również osoba nieposiadająca konta złotówkowego w tym samym banku. Takie rozwiązanie jest bardziej przyjazne dla klienta.

ZWRÓĆ UWAGĘ: Niektóre banki traktują konto walutowe jako nieodłączny dodatek do rachunku prowadzonego w złotym.

Roczny koszt dla klienta jest podstawą do uszeregowania porównywanych kont. Koszt został obliczony na podstawie danych z 2 maja 2015 r. Kalkulacje opierają się na następujących założeniach:

• posiadacz konta walutowego co miesiąc przelewa na swój rachunek 400 euro,
• na konto w miesiącu wpływają dwa przelewy europejskie (SEPA),
• średnie miesięczne saldo konta wynosi 200 euro,
• w miesiącu posiadacz rachunku wykonuje trzy przelewy SEPA (o wartości 100 euro każdy) za pośrednictwem systemu bankowości internetowej.

Przyjęte założenia odzwierciedlają np. sytuację osoby, która regularnie wykonuje zakupy w zagranicznych sklepach internetowych. Taki klient banku nie musi posiadać karty debetowej do płacenia online, ponieważ internetowi sprzedawcy akceptują również zwykłe przelewy lub płatności wykonane za pośrednictwem PayPala.

ZWRÓĆ UWAGĘ: Osoba kupująca w zagranicznych sklepach internetowych nie musi płacić kartą debetową lub kredytową. Sprzedawcy akceptują również przelewy jako formę płatności.

Po uwzględnieniu wszystkich przyjętych założeń okazuje się, że roczny koszt użytkowania konta w euro wynosi od 0 zł do 468 zł. Tak duże zróżnicowanie wyników jest związane z opłatami za przelewy SEPA. Warto zwrócić uwagę, że prowadzenie ośmiu analizowanych kont jest bezpłatne (w Millennium, PKO BP i BZ WBK po spełnieniu dodatkowych warunków). Dlatego koszt przelewów europejskich (SEPA) ma decydujący wpływ na końcowy wynik. W przypadku Banku SMART (miejsce 1) takie operacje są bezpłatne. Siedem innych banków inkasuje 5 zł lub 8 zł za każdy przelew SEPA wykonany poprzez bankowość internetową. W przypadku Pekao S.A. analogiczna stawka wynosi aż 9,90 zł. Pod względem kosztu prowadzenia konta najgorzej prezentuje się BZ WBK i PKO BP (patrz pozycja 6 i 7). Klienci tych banków zapłacą 5 zł za przyjęcie przelewu europejskiego.

ZWRÓĆ UWAGĘ: W większości banków za wykonanie jednego przelewu europejskiego (SEPA) trzeba zapłacić 5 zł – 8 zł.

*- Tabela opracowana według danych z 2 maja 2015 roku, uwzględniono konta walutowe niepowiązane z rachunkiem w PLN.

** – Koszt obliczony dla następujących założeń: miesięczne wpływy na konto to 400 euro, średnie miesięczne saldo konta wynosi 200 euro, klient w każdym miesiącu wykonuje trzy przelewy walutowe SEPA o wartości 100 euro (w systemie bankowości internetowej) i przyjmuje dwa przelewy SEPA.

Źródło: opracowanie własne na podstawie stron internetowych banków

Klient banku powinien unikać przelewów w systemie SWIFT

Warto zaznaczyć, że przykładowy posiadacz konta wykonuje znacznie tańsze przelewy europejskie (SEPA). Takie płatności są rozliczane tylko w euro. Można je wykonać, jeśli bank odbiorcy posiada siedzibę na terenie Jednolitego Europejskiego Obszaru Płatniczego. W skład wspomnianego obszaru wchodzą kraje członkowskie Unii Europejskiej oraz Islandia, Norwegia, Lichtenstein i Szwajcaria.

Przelewy w euro kierowane poza Jednolity Europejski Obszar Płatniczy, bank musi zrealizować w systemie SWIFT. Taki wariant znacznie podnosi koszty ponoszone przez klienta (patrz powyższe zestawienie). Gdyby przykładowy posiadacz konta w miesiącu wykonywał trzy przelewy SWIFT, to roczny koszt prowadzenia rachunku wyniósłby nawet 1000 zł – 1400 zł.

ZWRÓĆ UWAGĘ: Przelewy międzynarodowe w systemie SWIFT są kosztowne. Suma opłat i prowizji za takie operacje nierzadko przekracza nawet 50 zł.

Zobacz także: Jak można najszybciej przesłać pieniądze?